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Cosa fare quando hai finito i soldi

C'è una differenza tra avere un budget limitato ed essere seriamente allungati per denaro. E se hai mai provato quest'ultimo, sai che la fossa nello stomaco non si dissipa magicamente quando provi a chiudere gli occhi per dormire la notte. Cosa puoi fare per ottenere soldi velocemente e rimetterti in piedi di nuovo?

È tempo di passare alla modalità di sopravvivenza finanziaria. Ecco un piano in tre fasi per aiutarti a concentrarti sulle cose più importanti ora: preservare il denaro che hai ancora il più possibile e trovare nuove fonti di reddito, che tu sia senza lavoro o desideri guadagnare più soldi.

Passaggio 1: fare un bilancio e dare la priorità alla spesa

Fai un respiro profondo, quindi dai un'occhiata alle tue entrate, spese e debito, se non l'hai già fatto. La National Foundation for Credit Counselling ha un foglio di lavoro per il budget online che ti aiuta a valutare tutto.

Per i tuoi debiti, separali da quelli che sono legati alla garanzia (il tuo prestito di casa o auto, per esempio) e quelli che non sono garantiti (carte di credito, spese mediche, qualsiasi altro prestito che non ha una garanzia).

Quali sono le bollette da pagare per prime

Quando il denaro è davvero limitato, ci sono alcune banconote che puoi far scivolare per un po ', e altre che dovresti continuare a pagare se possibile. Quelli che dovresti pagare per primi sono quelli che influenzerebbero maggiormente la salute e la sicurezza della tua famiglia:

  • Canone di affitto o mutuo: in alcuni stati, i proprietari possono buttarti fuori se sei in ritardo di un solo giorno di affitto
  • Utilità essenziali: gas, elettricità e acqua
  • Assistenza all'infanzia: se interrompi i pagamenti rischi di perdere i diritti di custodia e potresti addirittura finire in galera
  • Imposte sul reddito: non scherzare mai con l'IRS, anche se ciò significa avere delle commissioni extra da pagare su un piano anziché tutto in una volta.
  • Assicurazione: è troppo rischioso andare senza assicurazione medica, auto o casa
  • Pagamenti auto: se rimani indietro, il prestatore potrebbe prendere la tua auto e il tuo punteggio di credito diminuirà
  • Qualsiasi altro prestito garantito
  • Prestiti studenteschi

Anche alcuni di questi sono negoziabili. La maggior parte delle utility ha programmi che aiutano i servizi a rimanere svegli in periodi di difficoltà. E se si dispone di un prestito studentesco federale, è possibile che i pagamenti vengano differiti, purché il prestito non sia inadempiente.

Sebbene non sia la migliore tattica, pagare solo il minimo sulla tua carta di credito può aiutarti a cavartela; assicurati di mettere via le carte e smetti di usarle. Inoltre, se puoi qualificarti per un'offerta di trasferimento del saldo dello 0%, potresti essere in grado di ridurre i pagamenti degli interessi, ma dovrai calcolare se ne vale la pena.

Taglia le tue bollette esistenti

Probabilmente l'hai già fatto, ma per ogni evenienza, passa attraverso il tuo budget e spietatamente spegni tutto il resto che non è assolutamente necessario, come la bolletta via cavo, le iscrizioni alla palestra e altri elementi non essenziali. (Anche l'accesso a Internet potrebbe non essere necessario, ma dipende dal tuo lavoro.) Questo è il tuo nuovo budget di emergenza.

Quindi restringi ulteriormente quel nuovo budget chiamando la tua banca, le carte di credito e i fornitori di servizi per negoziare tariffe migliori. Queste chiamate possono farti risparmiare qualche centinaio di dollari all'anno. Quasi ogni tipo di conto può essere ridotto chiedendo, compresa l'assicurazione auto. Ora potrebbe essere il momento migliore per fare acquisti per tariffe migliori.

Passaggio 2: tagliare la spesa più costosa

alloggiamento

Spendiamo di più in abitazioni, trasporti e cibo, quindi queste sono le prime categorie che dovresti esaminare per risparmiare di più. Sebbene lo spostamento potrebbe non essere un'opzione in questo momento, è qualcosa da considerare lungo la linea. Prendi in considerazione l'affitto di una stanza della tua casa, se necessario.

Trasporti

Hai davvero bisogno di un'auto per lavoro o quella seconda auto? L'uso di mezzi di trasporto alternativi, se disponibile, potrebbe farti risparmiare migliaia.

Cibo

È possibile mangiare bene con pochi dollari al giorno o, se non ti piacciono i coupon estremi, salvare creando piani di pasto da volantini di vendita e ciò che hai nella tua dispensa. Le banche alimentari (dette anche dispense alimentari) possono aiutare a integrare anche i tuoi viaggi in drogheria.

Fai acquisti nei negozi di alimentari di salvataggio per risparmiare più di quanto faresti al supermercato e, se non puoi permetterti di fare la spesa, non aver paura di esaminare i buoni pasto (SNAP) o altri aiuti del governo.

Passaggio 3: trova nuove fonti di reddito o denaro

Vendi roba

Vendere oggetti di cui non hai bisogno, come gioielli o vecchi dispositivi elettronici, può darti lo spazio di manovra di cui la tua famiglia ha bisogno mentre cerchi di capire il tuo prossimo passo.

Trova lavoro temporaneo

Sii implacabile nella ricerca di entrate. Tocca la tua agenzia di disoccupazione locale per chiedere aiuto e prendi in considerazione la possibilità di esaminare le agenzie di lavoro locali per accedere a lavori temporanei che vanno dalla contabilità al lavoro generale, che possono trasformarsi in lavori permanenti.

Anche piccole cose come fare da babysitter, tutoraggio o fare commissioni possono aiutarti a rimanere a galla.

Esplora le opzioni di prestito

Se hai bisogno di più denaro immediatamente, hai diverse opzioni di prestito. Il prestito più sicuro proviene da familiari o amici, ma dipende da quanto ti stai chiedendo e se possono aiutarti. Ci sono rischi e commissioni elevate con altri prestiti, come prendere un prestito dal tuo 401 (k). Soprattutto, evitare i prestiti di giorno di paga loschi.

Cerca assistenza governativa / no profit

Infine, non dimenticare che esistono programmi governativi che potrebbero aiutarti a tornare alla stabilità finanziaria, oltre all'assicurazione contro la disoccupazione e i buoni pasto. Puoi anche contattare in modo confidenziale United Way per assistenza nella ricerca di assistenza o programmi che ti riguardano, compresa la pianificazione finanziaria e l'aiuto nella ricerca di lavoro.

Ultimi resort

Il fallimento è un'opzione che può liberarti di molti debiti, ma non risolverà completamente i tuoi problemi, quindi fai attenzione quando lo consideri.

Quando sei al verde e hai una famiglia di cui occuparti, a volte dovrai prendere misure disperate come l'immersione con cassonetto, la vendita di plasma e altre misure di emergenza. È straziante, ma milioni di persone stanno semplicemente facendo quello che devono fare per cavarsela. Ricordati di prenderti cura di te nel miglior modo possibile durante questo periodo difficile.